Последствия после окончания банкротства

Содержание

Последствия после банкротства физического лица: положительные негативные стороны для должника и родственников по окончанию процедуры

Последствия после окончания банкротства

Согласно статистике, ежегодно статус банкрота получают десятки тысяч граждан России. Прослеживается положительная динамика роста доверия людей к органам судебной власти. Но чем чревата несостоятельность? Не выйдет ли так, что признав собственное банкротство, человек становится нищим?

Последствия для должника физического лица после процедуры банкротства

Очень часто финансовые организации, стараясь взыскать долг с неплательщика, запугивают его последствиями возможного банкротства. И хотя на практике данное мероприятие более невыгодно именно банкам, признание неплатежеспособности сулит человеку как положительные, так и отрицательные последствия. Рассмотрим ситуацию детальнее.

Положительные моменты

Плюсов от банкротства для человека несомненно, больше. Положительные последствия, которые дает статус:

  • долг фиксируется и в дальнейшем не растет;
  • решение о признании несостоятельности автоматически делает законным аннулирование финансовых обязательств;
  • если на текущий момент времени у ответчика имеются параллельные открытые производства, они будут приостановлены;
  • вся деятельность коллекторов или сотрудников кредитных учреждений, связанная с требованиями погасить долги, становится незаконной;
  • квартиру – при условии, что она единственная, отобрать не смогут;
  • на трудовую деятельность решение суда никакого влияния не окажет;
  • вместе с кредитными требованиями могут быть аннулированы и иные виды задолженностей.

 Негативные стороны

Отрицательными моментами можно считать:

  • невозможность в течение определенного срока управлять своими ценными активами, совершать финансовые сделки, вкладывать капитал в другие компании;
  • невозможность заложить имущественные ценности – на всем этапе ведения дела и до момента, пока все материальные требования кредиторов не будут удовлетворены;
  • риск временного ограничения в передвижении;
  • управление финансами должника возьмет на себя управляющий;
  • невозможность выступать в роли поручителя или гаранта по другим обязательствам;
  • сделки, совершенные заемщиков в течение последних 36 месяцев, вероятнее всего, будут отменены.

Кроме того, в течение трех следующих лег человек не сможет занимать руководящие вакансии, и в течение пяти лет обязан уведомлять банки о своем статусе.

Какие долги не спишут?

Мнение о том, что абсолютно все долги будут аннулированы – ошибочно. Законодательно определен ряд обязательств, которые сохранят свою актуальность и после признания человека банкротом:

  • выплаты за причиненный физический ущерб здоровью или жизни другого человека;
  • возмещение имущественных потерь физическому лицу;
  • просрочки по выплате заработной платы наемным сотрудникам, пособий в случае их увольнения;
  • штрафные санкции за причиненный моральный вред;
  • долги, накопившиеся у ответчика в момент ведения производства.

Обратите внимание! В ряде случаев не могут быть списаны задолженности физического лица за коммунальные услуги и налоговые отчисления. Если неплательщик будет уличен в предоставлении фиктивных фактов, повлиявших на решение суда, долги так же не обнулят.

Как банкротство может отразиться на родственниках?

Факт признания несостоятельности накладывает отпечаток и на близких банкроту людей, родственников.

Чем это грозит супругу? Имущественные ценности, в которых есть совместная доля, будут реализованы на торгах. При этом согласие второй половины не требуется. Конечно, такое решение суда в большинстве случаев нельзя назвать справедливым. Максимум, на что сможет претендовать супруг – получение материальной компенсации своей части.

Кроме того, если имеют место обоюдные долговые обязательства, например – поручительство, то такие долги так же вычтут из ценных объектов, принадлежащих мужу или жене ответчика.

Велик риск, что совместно заключенные финансовые сделки будут оспорены. Все ценности войдут в конкурсный перечень, подлежащий реализации.

Что касается других родственников, то им грозит следующее:

  • практически все сделки, заключенные с неплательщиком не позднее, чем за 12 месяцев до вынесения решения, наверняка аннулируют;
  • вся семья банкрота определенное время не сможет вести комфортную жизнь – возможности совершать привычные траты будут ограничены.

Есть ли скрытые угрозы?

Не исключены и скрытые последствия для физического лица после того, как суд подтвердит его материальную несостоятельность. Неправомерное поведение может инициировать наступление более серьезных видов ответственности, например, уголовной:

  • преднамеренные действия – попытка подвести ситуацию под наличие признаков банкротства, хотя при этом такая ситуация могла бы и не сложиться;
  • фиктивные – должник намеренно скрывает доходы. Фактически он в состоянии погасить все обязательства перед кредиторами, но явно не желает этого делать. Вместо того чтобы выплатить долги, он пишет в суд иск о неплатежеспособности;
  • противоправные – включают умышленные махинации и мошеннические действия с имущественными ценностями. Сюда входят преднамеренное уничтожение имущества, его тайная реализация, взятки арбитражному управляющему.

Можно ли взять кредит после процедуры банкротства?

Согласно федеральному законодательству РФ, в частности, статьи 213 документа, заемщик, официально получивший статус банкрота, не имеет юридического права открыть персональный счет в банке, а так же воспользоваться услугой кредитования.

  Однако в пункте седьмом данного закона есть оговорка – если после признания несостоятельности все долговые обязательства погашены, и материальные претензии к ответчику исчерпаны, обстоятельства, которые мешают человеку получить новый займ, отсутствуют. Другое дело, пойдет ли на это кредитное учреждение.

Как показывает практика, нередко банки работают с такими клиентами, но в большинстве случаев все-таки вероятен отказ.

Что будет, если не сообщать банку о банкротстве?

Мысль не сообщать кредитной компании о факте банкротства привлекает многих, кто хочет взять новый займ. Законом не предусмотрено какой-либо юридической формы ответственности за утаивание от банка данной информации, следовательно, нарушения в этом нет. Единственное, чего стоит опасаться заявителю – в случае, если компания все-таки узнает, что сведения о банкротстве были намеренно скрыты, человека могут занести в черный список и тогда мысль о кредитовании в любой финансовой организации можно забыть навсегда.

Можно ли взять ипотеку после банкротства?

Как уже было сказано, если гражданин свободен от долгов, ничто не мешает ему подать заявку на получение ипотечного кредита. Более того, если человек после проведения процедуры банкротства и выплате долгов является финансово состоятельным, его доход высок и стабилен, у банка не возникнет оснований не доверять ему, как плательщику. Да и квартира в любом случае, останется в залоге. Поэтому, ипотечное кредитование сопряжено с минимальным риском финансовых потерь для кредитора.

Можно ли открыть ИП после банкротства?

Однозначно ответить на данный вопрос нельзя. Здесь все определяет конкретная ситуация. Если человек проходит по делу как физическое лицо, и не занимался ранее предпринимательством, либо к данному виду деятельности у кредиторов не было претензионных требований, гражданин и далее может находиться в статусе индивидуального предпринимателя.

Трехлетний запрет распространяется только в тех случаях, когда несостоятельность осуществлялась именно для ИП. В данной ситуации повторное предприятие открыть нельзя, до тех пор, пока не пройдет срок, установленный судом.

Справка! В зависимости от обстоятельств дела и величины долга арбитраж может сократить временные рамки с трех лет до 6 месяцев.

Возможно ли повторное банкротство и когда?

Что касается возможности повторно узаконить собственную несостоятельность, то здесь временные рамки строго регламентированы. Инициировать дело можно только спустя пять лет после первого решения арбитража. В данном случае еще один раз избежать аннулирования долговых обязательств не получится.

Выезд за границу: разрешен или нет?

Запрет на пересечение территориальных границ РФ с другими государствами действует применительно к банкроту только на стадии ведения процесса, и то не во всех случаях. После того, как будет вынесено официальное постановление суда, все ограничения о возможном передвижении должника снимаются.

Справка! Каким именно будет решение, роли в данном вопросе не играет.

В этом видео подробно дан ответ на вопрос о том, возможен ли выезд за границу после процедуры банкротства:

Если говорить о реальном мнении тех граждан, кто на себе испытал последствия банкротства, то большинство из них не только нашли законное решение своих материальных проблем, но и впоследствии смогли обновить кредитную репутацию, обеспечив себе имидж добросовестного плательщика.

Источник: https://probankrotstvo.com/fizlic/posledstvija-dlya-dolzhnika-posle-okonchanija-procedury-bankrotstva.html

Банкротство физических лиц: последствия для должника

Если вы уже посещали юриста, вы знаете, что при огромных долгах есть только один законный выход – признать себя банкротом и пройти процедуру банкротства физических лиц. Последствия для должника, расходы, порядок проведения процедуры – все эти пункты описаны в законодательных нормах. В этой статье мы предлагаем рассмотреть тему – чем грозит банкротство физическому лицу и его семье, а также дать ответы на вопросы, касающиеся этой темы.

В чем суть последствий для человека при банкротстве физических лиц? На данный момент, согласно официальным статистическим сведениям, за неполный 2018 год банкротами были признаны порядка 20 000 человек. Напомним, что еще в 2015 году за все 12 месяцев обанкротились только 2500 граждан. То есть прослеживается положительная тенденция, люди больше начали доверять суду и законодателям. Но все же – чем грозит банкротство? Есть ли гарантии, что после суда вчерашний должник не окажется на улице, без копейки в кармане? Давайте узнаем.

Последствия банкротства физических лиц

Нередко случаются ситуации, когда банковские сотрудники запугивают клиентов банкротством, хотя в реальности эта процедура как раз невыгодна для банков.

Типичный пример. Мужчина, имея кредит в 800 000 рублей, и не имея возможности его платить, обращается в банк за реструктуризацией, представляя справки с места работы, трудовую книгу, где недавно появилась запись об увольнении и другие документально подтвержденные обстоятельства, которые свидетельствуют о потере дохода.
Что делает банк? Вместо того, чтобы пойти на уступки и реструктуризировать кредит, банк включает режим активной агрессии, и начинает пугать последствиями банкротства физического лица, судами, угрожать, что у него отберут квартиру и другое ценное имущество.

Читайте также  Добровольное банкротство акционерного общества

Какие в реальности последствия признания гражданина банкротом? Неужели и в самом деле могут отобрать последнюю собственность, и выставить на улицу?

Негативные последствия банкротства

В процедуре будут негативные и положительные моменты. Если рассматривать первую группу, то негативные последствия банкротства физического лица будут следующими:

  • вы не сможете передаривать свои активы или вносить их в уставной капитал компании (эти моменты в основном касаются должников, которые занимаются предпринимательской деятельностью);
  • вы не сможете заложить свою собственность (в период признания несостоятельности распоряжаться вашей собственностью будет финуправляющий (ФУ));
  • вам могут запретить выезжать за границу (однако, такой запрет можно аннулировать, если грамотно подать ходатайство о снятии);
  • регистрация новой собственности проводится только лично управляющим;
  • вашими банковскими счетами и картами тоже будет руководить ФУ;
  • вы не сможете стать гарантом или поручителем, если кто-то из родственников решит взять кредит или какие-то обязательства;
  • вы не сможете заниматься составлением сделок, если они превышают сумму в 50 тысяч рублей;
  • ваши сделки, заключенные за последние годы, могут оспариваться.

Напомним, что часть ограничений после банкротства снимаются. Неизменными остаются следующие последствия процедуры:

  • в течение 3-х лет вам закрыта дорога на руководящие посты;
  • вы не сможете признать банкротство повторно целых 5 лет;
  • вы не сможете взять новый кредит, не уведомив банковского сотрудника о прошедшем суде.

Положительные последствия признания несостоятельности

Безусловно, плюсы несостоятельности значительно перевешивают минусы. Положительные последствия банкротства физ. лица бывают следующими:

  • происходит фиксация долга, с учетом всех доп. начислений, после чего рост долга не осуществляется;
  • принимая решение о завершении  процедуры, суд тем самым списывает все долги;
  • если у должника есть открытые исполнительные производства (например, вы ждете, что к вам в любой момент могут нагрянуть домой судебные приставы и арестовать собственность), они приостанавливаются. То есть в этот период никто ничего не сможет у вас отобрать по искам;
  • коллекторские агентства и банки прекращают требовать погашения долгов, и это существенный плюс;
  • квартиру, если помимо неё у вас нет другой жилой недвижимости, у вас никто забрать не сможет;
  • на выполнение рабочих обязанностей, на должность банкротство никак не повлияет (за исключением случаев, когда должник является руководителем, начальником);
  • вам спишутся не только кредиты, но и любые долги за коммунальные услуги, за налоги;
  • На время процедуры судебные приставы не имеют права ограничивать вам выезд за границу по своему усмотрению, а только по решению суда. Но, как правило, суд на этот пункт закрывает глаза.

Таким образом, если человека признали банкротом, он значительно выигрывает, положительные моменты преобладают над негативом. Еще одним существенным плюсом можно назвать то, что процедуру будет вести управляющий, то есть от должника не требуется специальных знаний или умений, он просто должен внимательно относиться к распоряжениям и советам данного специалиста.

Скрытые последствия

Теперь мы подобрались к самой интересной теме – какими могут быть скрытые последствия для человека при банкротстве физических лиц? Речь идет о нюансах, которые могут возникнуть, и вылиться в весьма серьезные проблемы.

Не секрет, что ФУ проводит различные проверки не только по заключенным сделкам, но и проверяет другие параметры. В частности, речь идет о следующем:

  • преднамеренность. Например, такие подозрения могут возникнуть, если заемщик брал кредиты, не имея возможности их выплачивать. То есть при заработной плате в 20 тысяч рублей кредит составлял 400 000 рублей с ежемесячным платежом в 30 000 рублей. Понятно, что такие обязательства брались с последующей целью признать себя банкротом;
  • фиктивность. Например, человек обратился в суд, была введена реализация. ФУ начинает проверять счета и вносить кредиторов в реестр. И оказывается, что у должника:

— есть собственность, расположенная за границей;

— в реестр включаются должники с фиктивными долгами в 2-3-4 миллиона рублей, выданных по расписке.

Естественно, что все эти обстоятельства очень тщательно проверяются. Например, если была предъявлена расписка на 4 миллиона, то логичный вопрос – были ли у должника средства, чтобы выдавать такие суммы под расписки? Если проверка показывает, что банкротство сомнительное, то управляющий начинает оспаривать основания процедуры. И в случае если суд решит, что ФУ прав, то последствия физического банкротства будут не самыми радостными – мало того, что долги не спишут, так еще и могут завести уголовное производство по подозрению в мошенничестве.

Также ни в коем случае не рекомендуется:

  • обманывать ФУ в чем-либо, так как все данные подлежат тщательной проверке;
  • заключать сделки, дарить или переоформлять собственность без ведома ФУ.

Важным здесь может быть еще один момент. До проведения или во время процедуры вы можете получить наследство. Допустим вы от него отказываетесь в пользу ближайшего родственника, чтобы наследство не стало добычей кредиторов. Это действие также может вызвать вопросы у финуправляющего и сделку могут признать фиктивной.

Существуют ли долги, которые нельзя списать?

Вы наверняка уже наслушались и насмотрелись выступления различных «экспертов», блогеров и журналистов, что банкротство – это процедура, позволяющая списать абсолютно все долги.

Это не так. Существует 4 категории долгов, которые не спишут.

  • Долги по зарплатам для сотрудников и по выходным пособиям. Это касается прогоревших предпринимателей.
  • Алиментные платы. Любые алименты, которые назначаются для содержания супругов, детей, родителей, не списываются.
  • Компенсации, назначенные судом. Например, по нанесению вреда здоровью, что было установлено в рамках уголовного процесса. Но с другой стороны, если вы случайно затопили соседям квартиру, то такие долги списываются. Исключение – если сосед от вашего потопа получил инфаркт.
  • Субсидиарная ответственность. Если должник управлял компанией или был в ней учредителем которая потом обанкротилась. Если долги компании «повесили» на него, то они не спишутся при персональном банкротстве.

Что будет, если объявить себя банкротом при таких обстоятельствах? У вас спишутся все долги, кроме вышеперечисленных.

Как отражается банкротство на родственниках?

Теперь о родственниках – какие предусмотрены последствия для должника и для родственников при банкротстве физических лиц? Это напрямую зависит от того, кто именно будет банкротиться:

  • супруг;
  • иные родственники.
  • Если в суд обращается ваш муж или жена. Типичный пример. Жена и муж за годы брака приобрели земельный участок, проживают в квартире. ФУ проведет опись участка (квартира не входит в реализацию, так как единственное жилье), организует торги  и продаст его. Супругу банкрота передадут 50% средств, вырученных после распродажи собственности. Фактически собственность, которая была нажита в браке, считается совместной. В банкротстве реализуется только половина. Если половину продать невозможно (например, земельный участок), то продается она целиком, но половина вырученных средств передаются супругу банкрота.
  • Если несостоятельным становится родственник. Чем опасно банкротство физического лица? Фактически родственники ничем не рискуют, за одним исключением – если у них есть совместная собственность с банкротом, тогда есть риск, что доля должника будет продана, и совладельцем станет новое лицо.

Но заметим, что на практике при банкротстве физических лиц в 2018 году последствия таковы, что должник часто так и остается владельцем своей доли, владея ею совместно с другими родственниками, потому что реализовать долю в реальности очень проблематично. В качестве примера можно навести ситуацию, когда братья и сестры унаследовали от родителей дом. Тогда при банкротстве одного из владельцев его доля вряд ли может быть продана.

Важно! Также, если должник незадолго до обращения  в суд заключал сделки с родственниками, и переоформлял собственность в их пользу (например, договоры дарения), то есть риск, что такие сделки будут оспорены и аннулированы. Причина – они противоречат интересам кредиторов.

Последствия признания банкротства для кредиторов

Какие последствия признания физического лица банкротом перед банком могут быть? Для кредиторов эта процедура наоборот, является достаточно выгодной, потому что они тогда могут снизить для себя налоговую нагрузку, и не выплачивать налог на безнадежный кредит в ФНС. Таким образом, жизнь после банкротства физического лица налаживается не только для банкрота, но и для банка, как бы это ни звучало.

Что касается отзывов о банкротстве физических лиц и  последствиях для должника – то реальные люди подтверждают, что процедура позволила решить накопившиеся проблемы, обновит кредитную историю и создаст перед банками снова образ положительного заемщика, которому можно доверять.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b54304267efea00a91e0fdd/5bf50675d8320000adc8c01f

Последствия банкротства физических лиц для должника

Бытует множество мифов о негативных последствиях банкротства для должника. Вот наиболее популярные из них:

  1. Гражданину-банкроту закроют на 5 лет (или вовсе на всю жизнь) выезд за границу;
  2. Нельзя занимать любую руководящую должность в организации (к примеру, начальник отдела);
  3. Банкрот не сможет в течение 5 лет оформить на себя какое-либо имущество;
  4. Всё равно придется платить по счетам, долги никто не простит.

Банкротство физических лиц: реальные последствия

На самом деле это не так! Последствия, наступающие для должника после «списания» долгов в процедуре банкротства физических лиц, описаны в статье 213.30 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Там их немного:

Есть еще одно негативное последствие при банкротстве ИП (индивидуального предпринимателя): в процедуре банкротства (реализация имущества) предпринимательский статус будет утрачен и в течение 5 лет после завершения процедуры не получится его восстановить (статья 216 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»). Но это последствие легко обойти, добровольно прекратив деятельность в качестве индивидуального предпринимателя перед банкротством. Как это сделать читайте в нашей статье «Банкротство ИП».

Убедились, что никаких страшных последствий у процедуры банкротства нет ?!
Но имеются противопоказания. Есть ли они у Вас, можно узнать за 5 минут.

Пройдите наш онлайн-тест

Для кого наступают последствия банкротства физического лица?

Все перечисленные выше последствия банкротства физического лица распространяются:

  • на тех людей кто, полностью освободился от долгов через процедуру банкротства физического лица. Таких граждан в нашей стране более 50 000. Посмотреть их выигранные дела
  • на тех людей, кто был признан банкротом, но долги не были списаны. Это возможно в том случае, если:
    • финансовый управляющий написал в суд заявление о выходе из процедуры банкротства (он имеет право сделать это без объяснения причины), и ему не нашли замену;
    • суд прекратил производство по Вашему делу из-за отсутствия денежных средств на проведение процедуры;
    • дело прекратилось в связи с полным погашением задолженности перед кредиторами.

Для Ваших родственников (даже самых близких) никаких последствий от Вашей процедуры банкротства физического лица нет!

Последствия введения процедуры банкротства физического лица

Кроме несущественных, на наш взгляд, ограничений, которые накладываются на продолжительное время после завершения банкротства, имеется ряд ограничений на время прохождения самой процедуры.

В случае, если Вы не имеете возможности рассчитаться с кредиторами за 36 месяцев, суд признает Вас банкротом и вводит процедуру реализации имущества. Очень важно, что моментом признания банкротом является дата введения процедуры реализации имущества. Т.е. признают Вас банкротом в начале процедуры реализации имущества, а освобождают от долгов после ее окончания. Может случиться ситуация, что банкротом Вас признали, а от долгов в конце процедуры не освободили. Подробнее об этом в нашей статье «Списание долгов через банкротство».

Так вот, с момента признания банкротом и до завершения процедуры реализации имущества наступают следующие неприятные последствия для гражданина:

Читайте также  Банкротство фирмы выплаты работникам

1. Блокируются все банковские счета (пластиковые карты) гражданина.

Это происходит автоматически, в течение 5 дней с даты выхода публикации о признании гражданина банкротом в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Делается это для того, чтобы банкрот не мог без финансового управляющего распоряжаться денежными средствами на счетах. Снятие, перечисление денежных средств с указанных счетов осуществляется финансовым управляющим.

2. Зарплата, пенсия банкрота поступает в распоряжение финансового управляющего.

Банкрот не вправе в процедуре банкротства распоряжаться своей заработной платой, пенсией и иными поступлениями денежных средств. Это, пожалуй, самое неприятное в процедуре банкротства. На что тогда жить, справедливо спросите Вы?!

Банкрот вправе направить в суд ходатайство с просьбой ежемесячного исключения из заработной платы (или иного дохода) денежных средств на проживание в разумном размере. Разумным размером для суда является размер прожиточного минимума для должника и детей, находящихся на его иждивении. К сожалению, сверх этой суммы суд Вам вряд ли что-то определит, даже на, казалось бы, жизненно важную аренду жилья. Придется на это время (в среднем процедура реализации имущества длится около 6 месяцев), сильно затянуть пояса.

3. Суд вправе на время процедуры реализации имущества ограничить выезд за границу

Суд на свое усмотрение может запретить выезд за границу, но лишь на время процедуры реализации имущества. По ее завершению никаких запретов на выезд за рубеж нет. К примеру, в Москве и Московской области запрет на выезд выносится в 5-10% от общего числа банкротств.

Других негативных последствий банкротства физического лица нет!

Мы перечислили полный перечень последствий банкротства физического лица в 2019 году, которые наступают после признания Вас банкротом, а также после завершения/прекращения процедуры банкротства (реализации имущества). Никаких других негативных последствий процедуры банкротства физического лица в 2019 нет. А утверждения, что после банкротства гражданин:

  • не сможет в течение 5 лет оформить на себя какое-либо имущество;
  • не сможет выезжать за границу из-за статуса банкрота;
  • должен отчитывать перед финансовым управляющим обо всех своих тратах в течение 5 лет;

не что иное, как вымысел и фантазии людей, знающих о банкротстве понаслышке, а не из закона «О несостоятельности (банкротстве)» №127-ФЗ. Тем кто Вас будет убеждать в обратном, предложите ознакомиться с Федеральным законом №127-ФЗ и попросите подсказать номер статьи, где эти выдумки описаны.

Остались вопросы о процедуре банкротстве физического лица и о её последствиях?
Запишитесь и получите бесплатную консультацию у наших специалистов!

Получить бесплатную консультацию

Позитивные последствия признания банкротом

После признания банкротом наступают не только негативные, но и весьма позитивные последствия:

  • Кредиторы и коллекторы не вправе больше звонить, приходить с визитами к Вам и Вашим близким. Если после уведомления о признании должника банкротом кредиторы и их представители (коллекторы) продолжают звонить и слать СМС-сообщения, то это является основание для привлечения их к административной ответственности на основании Федерального закона №230-ФЗ от 3.07.2016 года.
  • Судебные приставы оканчивают исполнительные производства и снимают с Вас все наложенные ограничения: аресты на имущества, запрет на выезд за границу и т.д. Т.е. во время процедуры банкротства судебные приставы больше не вправе требовать с Вас уплаты долга (за исключением долгов по алиментам и иным долгам личного характера). Работой с Вашими долгами занимается исключительно финансовый управляющий.
  • Долг фиксируется раз и навсегда. После признания гражданина банкротом прекращается начисление процентов, пеней и штрафов. Долг перестает расти.

Если объективно взглянуть на позитивные и негативные последствия банкротства физического лица, то можно сделать вывод, что процедура банкротства физического лица практически безболезненная для обычного гражданина. Разве что тот факт, что зарплату банкрот получает не в полном объеме около 6 месяцев, может доставить определенные неудобства. Но они с лихвою «окупятся» после успешного завершения процедуры и «списания» долгов.

Источник: https://dolgam.net/bankrupt-articles/posledstviya-bankrotstva-fizicheskikh-lits-dlya-dolzhnika/

Ограничения физического лица после банкротства

10.01.19

Выгода процедуры банкротства физического лица понятна — законное списание долгов. Но негативные последствия у банкротства тоже существуют.

Когда человек попал в долговую яму и ему постоянно напоминают о долгах коллекторы и служба взыскания банка, о негативных последствиях банкротства должник не задумывается.

Однако, идя на такую процедуру, нужно представлять себе перспективы целиком — а там не только долгожданное списание долгов, но и ограничения после процедуры банкротства физических лиц.

Что именно нельзя делать после банкротства? Об этом сегодняшняя статья.

Суд может запретить выезжать за границу

Суд может запретить должнику выезд за границу, причём не после банкротства, а сразу, как только должник признан банкротом и введена процедура реализации имущества. Такое право дано суду п.3 ст.213.24 закона «О банкротстве». Для чего может быть введена эта мера?

Чтобы должник не мог скрыться за границей и помешать проведению банкротства. Как правило, об этой мере ходатайствует кредитор, но он должен будет доказать суду, что есть риск выезда должника за пределы России. Если кредитор не приведёт веских аргументов, почему должнику надо запретить выезд за рубеж, то суд откажет в этой ограничительной мере.

В течение трёх лет после банкротства управлять фирмой будет нельзя

Пункт 3 статьи 213.30 закона «О банкротстве» установил, что в течение 3-х лет после банкротства гражданин не может:

  • занимать должности в органах управления юридического лица;
  • иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Что такое «должности в органах управления юридического лица»? Это должности генерального директора, члена совета директоров, учредителя, участника юр лица и иные подобные. Вот их-то и нельзя будет занимать обанкротившемуся гражданину.

Но здесь есть вопросы, например, может ли гражданин после процедуры банкротства руководить муниципальным или государственным унитарным предприятием? По закону «О банкротстве» получается, что нет. Но в законе «О государственных и муниципальных унитарных предприятиях» никаких подобных ограничений нет.

А что значит «иным образом участвовать в управлении юридическим лицом»? Полагаем, здесь речь идёт о фактическом бенефициаре, то есть о человеке, который не значится ни в каких документах как руководитель бизнеса, но фактически им управляет. О фактических бенефициарах говорится в пункте 3 статьи 53.1 ГК РФ.

То есть фактическим бенефициаром компании быть нельзя, как и официальным руководителем.

Но это не все ограничения. В течение 5-ти лет после банкротства нельзя руководить:

  • страховой компанией;
  • негосударственным пенсионным фондом;
  • управляющей компанией инвестиционного фонда;
  • паевым инвестиционным фондом;
  • негосударственным пенсионным фондом;
  • микрофинансовой компанией.

В течение 10-ти лет после банкротства нельзя управлять кредитной организацией. Логично: если человек не сумел грамотно распорядиться своими собственными деньгами, то как он будет распоряжаться финансами кредитной организации?

В Законе «О банкротстве» есть интересный казус. Когда банкротится индивидуальный предприниматель, его статус индивидуального предпринимателя прекращается (пункт 1 статьи 216). В течение 5-ти лет после этого гражданин не может опять стать ИП. А когда банкротится физлицо без статуса ИП, то после банкротства можно стать предпринимателем. Закон «О банкротстве» этого вовсе не запрещает.

Если при банкротстве были махинации, то возникнет административная или уголовная ответственность

Напомним, что в КоАПе и Уголовном кодексе содержатся статьи о фиктивном и преднамеренном банкротстве.

Фиктивное банкротство — это когда человек скрыл имущество и доходы и заявил в арбитражный суд о своём банкротстве. То есть он сделал вид, что у него нет денег платить по долгам, но на самом деле деньги есть. Преднамеренное банкротство — это когда должник специально совершает такие сделки, чтобы обанкротится. Такое встречается у компаний (например, когда компания продаёт имущество в десятки или сотни раз дешевле, чем оно стоит на самом деле, заключает убыточные сделки, например, покупает товар по рыночной цене и продаёт его ниже рыночной), чем у граждан.

Административная и уголовная ответственность — это разные виды ответственности. При этом административная считается «слабее» уголовной.

Если должник преднамеренно обанкротится, и ущерб, причинённый кредиторам будет более 2 250 000 рублей, то это уголовная ответственность. Наказание — штраф от 200 тыс до 500 тыс руб или лишение свободы до 6-ти лет. Это статья 196 УК РФ.

Если должник осуществит фиктивное банкротство, и ущерб, причиненный кредиторам, составит также 2 250 000 рублей, то это также уголовная ответственность. Наказание — штраф от 100 тыс до 300 тыс руб или лишение свободы до 6-ти лет.

Приведём пример фиктивного банкротства. У гражданина есть кредит, он его выплачивает. При этом у него есть счёт в банке на солидную сумму, позволяющую погасить кредит. Вдруг гражданин снимает деньги со счёта, увольняется с работы и, как следствие, лишается дохода. Заявляет в арбитражном суде, что ему нечем платить кредит. Т.к. у гражданина есть деньги, снятые со счёта, он может оплачивать кредит. Обращение в арбитражный суд с иском о банкротстве в такой ситуации — это фиктивное банкротство.

Если же ущерб кредиторам от фиктивного или преднамеренного банкротства менее 2 250 000 рублей, то уголовной ответственности не будет, а будет административная. В этом случае наказание очень лёгкое: от 1 тыс до 3 тыс руб и никакого лишения свободы.

Но самое серьёзное последствие для должника — это не наказание, а тот факт, что арбитражный суд не спишет долг, если будет установлено, что должник пытался преднамеренно или фиктивно обанкротится. Такая практика есть. Поэтому не следует пытаться обмануть арбитражный суд и финансового управляющего. У них достаточно инструментов, чтобы обнаружить обман.

В течение 5-ти лет после банкротства обанкротиться ещё раз будет невозможно

Это ещё один запрет после банкротится физического лица. В течение 5-ти лет после банкротства гражданин не сможет подавать в арбитражный суд иск о банкротстве (п.2 ст.213.30 закона «О банкротстве»). Но это только полбеды.

Кредиторы и госорганы (например, ФНС) подавать иск о банкротстве должника смогут. Но даже если процедура банкротства пройдёт, суд не спишет долги.

Полагаем, эта норма была введена, чтобы должники «не увлекались» возможностью банкротства и подходили к планированию своих финансов грамотно и обдуманно.

В течение 5-ти лет после банкротства нельзя будет взять кредит, умолчав об этом факте

Так сказано в п.1 ст.213.30 закона «О банкротстве». Понятно, что этот пункт практически сводит на нет возможность гражданина взять кредит в банке — какой же банк согласится сотрудничать с человеком, который уже однажды не смог грамотно распорядиться своими финансами?

Впрочем, должник, который только что прошёл процедуру банкротства, как правило, старается держаться от кредитов подальше.

Обратитесь в «Юридическое бюро № 1»

От негативных последствий банкротства мы вас не защитим, потому что они установлены законом. А вот серьёзно облегчить и ускорить процедуру вы с нашей помощью можете.

Мы специализируемся на банкротстве физических лиц, поэтому наши прогнозы дела верны на 99%. Значит, уже на первой консультации вы будете знать перспективу вашего дела.

Все нужные специалисты у нас в штате. Вам не надо отдельно обращаться в СРО арбитражных управляющих, чтобы договориться об участии в вашем деле финансового управляющего.

Мы стараемся сделать жизнь должника во время банкротства комфортнее, например, помогаем доказывать в суде необходимость больших расходов «на жизнь», чем предусмотрено законодательством (обычно во время банкротства должнику выделяется лишь прожиточный минимум, но мы увеличиваем эту сумму).

Звоните! Вам ответит юрист, практикующий в области банкротства физических лиц.

Источник: https://fizbankrot.com/vse-o-bankrotstve/ogranicheniya-fizic-posle-bankrotstva/

Последствия процедуры банкротства физического лица

   Институт банкротства нацелен на «финансовое оздоровление» лица, оказавшегося в тяжелой финансовой ситуации, возвращении такому гражданину платежеспособности. Прохождение института банкротства имеет совокупность последствий. Они распространяются на лиц, имеющих статус индивидуального предпринимателя, и простых граждан.

Читайте также  Инициация процедуры банкротства порядок

ВНИМАНИЕ: наш адвокат по банкротству разъяснит последствия процедуры банкротства физического лица: профессионально и в срок. Узнайте, как жить после банкротства прямо сейчас.

Последствия процедуры банкротства физических лиц

для индивидуальных предпринимателей:

  • регистрация в качестве индивидуального предпринимателя утрачивает силу;
  • в течении года лицо не имеет возможности зарегистрироваться как индивидуальный предприниматель;
  • выданная ранее лицензия на определенный вид деятельности аннулируется.

для обычных граждан:

  • для получения кредита необходимо указывать информацию о статусе банкрота в течении пяти лет;
  • невозможно участвовать в управлении компанией, входить в состав ее директоров, быть ее руководителем (в кредитных организациях – десять лет, страховые фонды и инвестиционные организации – пять лет, для остальных юридических лиц – три года);
  • отсутствует возможность повторного банкротства в течении пяти лет с момента завершения всех процедур первого банкротства;
  • невозможность зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя;
  • испорченная кредитная история должника.

для обеих категорий:

  • списание долговых обязательств;
  • приостановление исполнительного производства;
  • прекращение начисления пени и процентов по просроченным обязательствам.

   Таким образом, лицо, прошедшее процедуру банкротства физического лица лишается возможности осуществления предпринимательской деятельности, что оправдано, поскольку такой гражданин не справился со своей кредитной и долговой нагрузкой. Взамен, с гражданина списывается большинство задолженностей. В дальнейшем, гражданин все же сможет вновь заниматься предпринимательством.

Возможно ли получить кредит, если гражданин является банкротом?

   Как уже было указано, для получения кредита необходимо указывать о факте прохождения процедуры банкротства. Не одна финансовая организация не может себе позволить выдать заем неблагонадежному лицу, к тому же с негативной кредитной историей. Таким образом, банкрот или бывший банкрот почти всегда получает отказ в предоставлении крупной суммы займа.

   Однако, в случае наличия стабильного источника дохода, граждан может получить небольшой кредит. Так, выплатив несколько небольших кредитных обязательств, бывший должник исправит свою кредитную историю и сможет получить одобрение на получение больших кредитных сумм.

Что делать, если о банкротстве узнают на работе?

   Закон не предусматривает какое бы то ни было поражение в профессиональных или трудовых правах. Отношения между работником и работодателем при введении процедуры банкротства не изменяются.

Возможно ли получить ипотечных кредит после или во время процедуры банкротства?

   Ничего невозможного не существует. Разумеется, что банкрот должен уведомлять банк о прохождении через процедуру банкротства, однако, если бывшему банкроту удастся сформировать положительную кредитную историю, то кредитная организация предоставит ипотечный кредит.

Может ли банкрот быть учредителем юридического лица?

   По общим правилам, после прохождения процедуры банкротства гражданин не имеет права быть учредителем и участвовать в управлении юридического лица в течении трех лет. Ля отдельных организация сроки повышены: пять лет – для страховых организаций, десять лет – для банковских организаций.

   Какие должности не может занимать банкрот? Как уже было указано, банкроты лишаются права управления юридическим лицом на определенный срок. За исключением вышеуказанных случаев, не существует никаких ограничений профессиональной деятельности.

Есть ли ограничения в обороте недвижимости и может ли банкрот продать квартиру?

   В случае, если суд назначает финансового управляющего для погашения задолженности банкрота перед кредиторами, банкрот лишается возможности свободной продажи такого имущества. В случае, если банкрот продаст квартиру, финансовый управляющий имеет право расторгнуть такую сделку. Стоит отметить, что квартира, являющаяся единственным жильем, не может быть продана с торгов финансовым управляющим. После окончания процедуры банкротства, бывший банкрот имеет полное право в свободной продаже недвижимого имущества.

   С другой стороны, приобретение жилья у лиц, находящихся на грани введения процедуры реструктуризации может представлять значительную угрозу для интересов добросовестного покупателя недвижимости. В соответствии с ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)», финансовый управляющий правомочен расторгать сделки, заключенные банкротом. Таким образом, покупатель недвижимости может лишиться приобретенной недвижимости и не получить за нее денежного возмещения.

Будут ли родственники банкрота расплачиваться за его долги?

   Банкрот отвечает по своим обязательствам всем имеющимся у него имуществом. Исключением служит единственное жилье, личные вещи, используемые для бытовых нужд, а также иное имущество. Родственники и члены семьи не несут ответственность за неплатежеспособность должника, а, значит, не расплачиваются за его долги.

   Вместе с тем, в случае, если незадолго до введения процедуры банкротства должник продал или подарил ценное имущество (например, недвижимость или предмет роскоши) своим родственникам или иному лицу, то финансовый управляющий вправе расторгнуть такую сделку. Также, передача имущества, которое может быть реализовано для удовлетворения требований кредиторов, может быть расценена как преднамеренное банкротство (ст. 196 УК РФ), что предусматривает лишение свободы до шести лет.

   Однако, в случае, если родственники являются поручителями по ипотечному или залоговому имуществу, то они также отвечают по имущественным обязательствам должника.

Будет ли запрещен выезд за границу?

   В случае, если в отношении лица введена процедура банкротства, также может быть запрещен выезд гражданина за границу. Однако, в случае необходимости проведения медицинской операции за рубежом или посещения родственником, проживающих за границей РФ, суд может временно отменить указанный запрет. После проведения процедуры банкротства, гражданин может свободно покинуть территорию РФ.

Какие денежные обязательства списать невозможно?

  • денежные обязательства вследствие причинения физического или морального вреда;
  • по выплате алиментов;
  • обязательства по невыплаченной заработной плате или выходным пособиям;
  • по текущим платежам (например, задолженность по коммунальным платежам).

   Таким образом, процедура банкротства физических лиц скрывает множество подводных камней, представляющих серьезную угрозу гражданам, находящимся на грани банкротства.

Сам институт банкротства достаточно многогранен и неочевиден, рядовому гражданину, не имеющему значительного опыта «выживания» в современных «юридических джунглях», достаточно сложно успешно защитить свои права и законные интересы.

Помощь адвоката в процедуре банкротства граждан

   Учитывая это, Адвокатское бюро «Кацайлиди и партнеры» готово оказать квалифицированную юридическую помощь по вопросам банкротства граждан и индивидуальных предпринимателей по всей России. В частности, мы:

  1. поможем взыскать задолженности, что позволит расплатиться с долгами и избежать статуса банкрота;
  2. окажем квалифицированную юридическую консультацию по вопросам банкротства;
  3. поможем защитить Ваши права и законные интересы в судебном порядке;
  4. подготовим заявление о банкротстве и необходимые документы;
  5. защитим Ваши права и интересы в качестве кредитора;
  6. окажем своевременную юридическую помощь по иным вопросам.

   Адвокатское бюро «Кацайлиди и партнеры» поможет Вам защитить Ваши права и законные интересы. Защита прав граждан – это не только наша работа, это наше призвание.

Источник: https://katsaylidi.ru/blog/posledstviya-protsedury-bankrotstva-fizicheskogo-litsa/

Какие последствия ожидают должника после проведения процедуры банкротства

Больше трех лет назад в РФ приняли новую редакцию закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Этим нововведением была предусмотрена возможность объявления себя банкротом для физических лиц. Освободить себя подобным образом от долговых обязательств могут граждане, чьи долги составляют полмиллиона рублей и больше, а срок невыплаты задолженностей — не менее трех месяцев.

Многие россияне уже воспользовались предоставленной законодательством возможностью, а еще больше граждан присматриваются. Перед принятием решения нужно тщательно взвесить все позитивные и негативные последствия, сопутствующие банкротству.

В результате прохождения процедуры банкротства законодательство фактически предусматривает один существенный итог, заключающийся в списании всех долговых обязательств гражданина. Все задолженности списываются в том размере, какого они достигали в момент начала процедуры, причем независимо от правовой природы этих долгов. Закон предусматривает исключения для обязательств личного характера (вроде алиментов, задолженностей по компенсациям морального вреда, ущерба жизни и здоровью), а также для возникших уже в период банкротства платежей.

По окончании процедуры банкротства все кредиторы (включая тех, кто не принимал участия в процессе) теряют возможность требовать возврата долгов, возникших до подачи гражданином заявления о собственной несостоятельности.

Судебная практика по связанным с банкротством делам далеко не всегда является однозначной. Да, в большинстве случаев с заявителей списывают все долги, признавая их банкротами. Однако есть и решения, согласно которым необходимость погашения долгов сохранялась.

Отметим также существование в процедуре банкротства этапа реструктуризации задолженности. При этом финансовым управляющим или же самим должником составляется соответствующий план по погашению задолженностей. Относительно всех долгов на указанном этапе вводится мораторий по начислению неустоек и приостанавливается осуществление исполнительных производств по вообще любым задолженностям, включая алименты.

Данная мера демонстрирует на практике свою эффективность, поскольку она позволяет постепенно рассчитываться с долгами, не испытывая давления кредиторов и судебных приставов. Это дает возможность выхода из процедуры банкротства без объявления гражданина банкротом.

Негативные последствия подачи заявления о банкротстве физлица

Списание долгов является конечным возможным вариантом прохождения процедуры банкротства. Однако до окончания этого процесса должника подстерегает ряд негативных последствий.

Прежде всего, на подавшего заявление о банкротстве гражданина накладывается запрет самостоятельного распоряжения имуществом и деньгами. Должник обязан все банковские карты временно передать назначенному финансовому управляющему (после его утверждения).

Управляющий будет осуществлять контроль расходов и доходов должника, выделяя последнему определенный минимум из его доходов. Остальные же доходы будут поступать в конкурсную массу. Эти средства впоследствии будут распределяться между кредиторами.

На время процедуры должник теряет права открытия и закрытия банковских счетов, приобретения ценных бумаг, не может закладывать либо дарить свое имущество.

Второй момент — осуществление всех сделок по отчуждению имущества производится лишь по согласию управляющего, который контролирует эти сделки. В ряде случаев суд также может наложить на гражданина ограничения по выезду из страны.

Все перечисленные ограничения подлежат снятию сразу после завершения процедуры банкротства. У должника есть также право ходатайствовать об отмене определенных ограничений.

В ходе проведения производства в состав конкурсной массы записывают все имущество должника, исключая то, которое не подлежит взысканию посредством исполнительных производств. Реализации подлежит и имущество, которое относится к совместной собственности. По итогам процедуры долю в подобном имуществе (к примеру, в квартире) может приобрести посторонний человек.

Помимо списания долгов и распродажи имущества, после объявления банкротом на гражданина распространяются определенные негативные последствия. Согласно ст. 213.30 упомянутого выше «Закона о несостоятельности», гражданин в результате соответствующей процедуры теряет следующие права:

  • Инициировать собственное банкротство в течение 5 лет;
  • Занимать руководящие должности или выступать учредителем юридических лиц — 3 года (если банкрот был ИП, срок увеличивается до 5 лет);
  • Руководить инвестиционными, страховыми или микрофинансовыми компаниями, а также ПИФ и НПФ — 5 лет;
  • Участвовать в управлении кредитными организациями — 10 лет;
  • При обращении в банки или МФО за получением кредитов или займов гражданин обязан упоминать о факте банкротства.

Соответствующая отметка о прохождении процедуры банкротства заносится также в кредитную историю прошедших ее граждан.

Последствия банкротства вне пределов имущественных прав

Существует также риск привлечения гражданина к административной либо уголовной ответственности в случае выявления нарушений в области банкротства. Такая возможность предусмотрена в случае обнаружения финансовым управляющим факта фиктивного и/или преднамеренного банкротства и при несоблюдении определенных требований законодательства. К примеру, в число таких нарушений входит уклонение (отказ) от передачи своих пластиковых карт управляющему.

Указанные последствия могут возникнуть и в процессе банкротства, и даже после его завершения — в случае обнаружения соответствующих фактов. Вследствие выявления фиктивного либо преднамеренного характера банкротства должник подлежит уголовной ответственности и лишается возможности списания задолженностей. Подобные последствия ждут гражданина и в случаях умышленного нарушения им требований законодательства о банкротстве.

Источник: https://www.exocur.ru/kakie-posledstviya-ozhidayut-dolzhnika-posle-provedeniya-protsedury-bankrotstva/