Страхование от банкротства предприятия

Содержание

Страхование от банкротства

Страхование от банкротства предприятия

Страхование от банкротства контрагентов – это форма страхования Вашего бизнеса от риска возникновения убытков в результате неоплаты контрагентами ранее поставленного им товара с отсрочкой платежа по причине того, что они обанкротились.

Страхование коммерческих (торговых) кредитов, как мы его знаем сейчас, начиналось более 100 лет тому назад именно со страхования команий, поставляющих (на экспорт) товар своим контрагентам с отсрочкой от риска неполучения оплаты в результате банкротства.

Немного позже страхование стало распространяться не только на экспортные поставки с отсрочкой, но и на те поставки, которые осуществлялись внутри страны. В середине ХХ века страховку коммерческих кредитов от банкротства дополнили защитой от риска неоплаты в результате дефолта контрагента.

  В этом виде страховая защита поставщиков от рисков “Дефолт” и “Банкротство”  предлагется страховыми компании на сегодняшний день. При этом для страхователей не исключена возможность приобрести страховую защиту только от риска “Банкротство”.

Преимущество страхования от банкротства

Ключевое преимущество страхования только от банкротства заключается в снижении стоимости стандартной страховой защиты не менее чем на 30-40% от первоначальной стоимости.

Второе преимущество заключается в повышении шансов получить застрахованный кредитный лимит от страховщика на тех контрагентов, на которых он  изначально не готов был такие лимиты педложить.

Третье преимущество заключается в грамотном применении первых двух при построении своей страховой защиты.

Принцип работы

Принципы работы страховой защиты только от “банкротства” не отличаются от стандартной страховой защиты от “дефолта” и “банкротства” (за исключеним положений связанных с “дефолтом”).

Иначе говоря, для того, чтобы страховая компания признала наступление страхового случая необходимо, чтобы в отношении покупателя, просрочившего Вам оплату задолженности, было судебное решение о признании такого покупателя несостоятельним, и о введении одной из процедур предусмотренных соответствующим законом (в РФ это ФЗ от 26.10.2002г. “О несостоятельности (банкротстве)”.

Страхование от банкротства актуально всегда и для всех.

Согласно данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве («Федресурс»; bankrot.fedresurs.ru), количество банкротств российских предприятий:

  • в 2018 году составило 13 117,
  • в 2017 году составило 13 577,
  • в 2016 году составило 14 709.

Основываясь на этих данных можно утверждать, что ежегодно банкротится более 13 000 предприятий.

Из 13 117 зарегистрированных в 2018 году банкротств, 3 701 (28%) приходится на сферу торговли. В 2017 таких банкротств было 3 831.

Сумма требований кредиторов к предприятиям-банкротам в 2018 году составила 1.99 триллиона!! рублей, что на 32% больше, чем годом ранее -1,51 триллиона рублей. При этом сумма возврата денежных средств в 2018 году в рамках процедур банкротства составила всего 102.7 млрд. рублей, т.е. 5,1% от суммы требований. В 2017 коэффициент возврата составил 6,6%.

Важно отметить, что 5,1%- это общий коэффициент возврата, но если “копнуть” чуть глубже, то мы узнаем, что часть требований кредиторов была обеспечена залогом, а часть нет. Напоминаем, что коммерческие (торговые) кредиты почти всегда предоставляются без залога. Так вот, коэффициент возврата по требованиям кредиторов, где был залог ,составляет 38%, а там, где залог не применялся ,всего 1,5%.

К чему все эти цифры?

К тому, что когда Ваша компания предоставляет коммерческие кредиты (товар с отсрочкой платежа) своим покупателям в случае, когда один из них станет банкротом, Ваша компания может рассчитывать вернуть себе порядка 1,5% от всей суммы задолженности такого покупателя перед Вами.

В то время как по страховке от банкротства сумма возмещения составит от 80 до 90% от суммы задолженности.

Чем не повод задуматься о страховании от банкротства?

Вот еще немного данных по страховому рынку:

За период 2016-2018 было произведено 504 выплаты страхового возмещения на общую сумму 7,78 млрд. рублей. 48 (9,5%) выплат было произведено по убыткам, в результате банкротства дебиторов. Большая часть выплат приходится на убытки ,в результате дефолта дебиторов.

Недостатки страхования от банкротства

  • Если Ваш должник уже банкротится, то застраховаться уже нельзя.
  • Если Ваш должник уже просрочил Вам платеж, то застраховаться уже нельзя.
  • Если Ваша компания хочет застраховать только “сомнительных” должников, то ни одна страховая компания страховку Вам не продаст.
  • Если Ваша компания хочет застраховать только одного-двух дебиторов, то ни одна страховая компания страховку Вам не продаст.
  • В любом случае, страховые компании будут оценивать кредитоспособность и вероятность банкротства каждого Вашего должника, и не всех из них возьмут на страхование.
  • Если Вы купите страховку, и ни один Ваш должник не обанкротитися, то оплаченные за страховку деньги Вам не вернут.

На самом деле, все вышеперечисленное не является недостатком страхования от банкротства.

Просто таким образом, в том числе и законодательно, закреплен порядок страхования.

1 и 2 пункт противоречат ключевому принципу страхования, события от которых осуществляется страхование, должны быть случайными и вероятностными. Образно говоря, горящий или разгорающийся дом от пожара уже ни один страховщик не будет страховать.

3 пункт не слишком сильно отличается от первых двух. Образно выражаясь, этот дом еще не горит, но горит другой, прилегающий к нему.

4 пункт, на сегодняшний день, связан с операционными и экономическими возможностями страховых компаний. Заключить один договор страхования и застраховать 100 дебиторов сразу, или заключить 100 договоров, в каждом из которых будет застрахован всего 1 дебитор.

Конечно же трудозатраты на 1 и на 100 договоров будут разными, соответственно и соотношение трудозатраты/доход тоже будут эффективнее в случае с одним договором, хоть доход от 100 договоров и будет выше.

Правда традиционный агрумент страховщиков на запросы  с одним дебитором связан с отсутствием диверсификации, что тоже имеет под собой основание, но в действительности менее значимое, чем приведенные аргументы выше.

5 пункт связан с тем, что страхование добровольное, и страховщик вправе решать кого из дебиторов он возьмет на страхование, а кого нет. В свою очередь, если на свой запрос застраховать 10-50-100 или больше дебиторов, страховщик готов будет застраховать только 8 из 10, то в отношении оставшихся 2 из 10 Вам стоит задуматься, как дальше выстривать отношения с точки зрения кредитных рисков.

С 6 пунктом тоже ничего не поделать, потому что так работает страхование. Считайте, что это плата за спокойствие и качественный кредитный менеджмент со стороны страховой компании.

В общем-то, запрета на возврат части страховой премии за безубыточное страхование нет, однако такой возврат страховщик может делать только из чистой прибыли, и при условии, что общая убыточность по портфелю не превысила плановый уровень. Но это все слишком сложно для страховых компаний на сегодняшний день.

Поэтому, вместо возврата части премии при безубыточном страховании, страховые компании снижают стоимость Вашей страховки на следующий год,что тоже справедливо.

Если Вам нужна страховка от банкротства пишите на адрес info@tci-rus com.

Если Вам понравилась статья и Вы хотите узнать больше, пишите на адрес info@tci-rus com.

Источник: http://tci-rus.com/strahovanie-ot-bankrotstva/

Страхование от банкротства предприятия

Открытие и создание бизнеса во все времена было связано с высокими рисками. Предприниматели, открывая компанию, всегда встречаются со множеством ситуаций, который в любой момент могут привести или к серьезным убыткам, или вовсе к банкротству.

Несмотря на то, что сегодня гораздо проще организовать собственный бизнес, на его пути все равно встречается множество рисков. Статистика показывает, что минимум один раз в 4-5 лет у компании возникают серьезные проблемы, которые негативно влияют на работу.

Читайте также  Страхование от банкротства застройщика

В результате таких воздействий около 40% фирм малого бизнеса уходят с рынка и меняют направление своей деятельности. При этом каждая вторая компания уже закрывается в первый год своей работы.

Однако у современных компаний есть как большие проблемы, так и большие возможности по защите от банкротства.

Страховая защита компании от банкротства

Страховые организации не стоят на месте и постоянно разрабатывают новые виды услуг, чтобы удовлетворить каждого клиента.

Однако для различных компаний предложения все равно могут сильно отличаться. Так для крупных фирм организации предлагают индивидуальные пакеты услуг, которые подбираются специально под фирму.

В этом случае учитывается множества факторов, среди которых важную роль играют активы компании. Именно они делают крупные фирмы более стабильными, менее подверженными рискам и привлекательными клиентами.

Для предприятий среднего и малого бизнеса страхование, в большинстве случаев, ограничивается типовыми услугами. Однако и здесь существует множество факторов, которые могут учитывать при заключении договора, расчет суммы покрытия и стоимости полиса.

В набор видов страхования, которые обеспечивают защиту предприятия от банкротства, входят:

Виды страхования от банкротства

Страхование имущества покрывает такие виды рисков, как: повреждение, пожар, стихийное бедствие, совершение преступных действий третьих лиц и т.д. Объектами покрытия в этом случае являются оборудование, автотранспортные средства и недвижимость.

При страховании ответственности компании перед третьими лицами покрываются риски, которые связаны с возникновением ущерба, причиненного физическим или юридическим лицам, не состоящими в договорных отношениях с компанией.

Защита рисков, связанных с обстоятельствами, которые приводят к простою или остановке производства на длительное время, позволяет покрыть убытки вследствие такой приостановки производства. В данном случае возмещается упущенная выгода из-за остановки работы предприятия.

Защита работников компании покрывает расходы, которые связаны с возмещением вреда по страхованию жизни и здоровья работников предприятия. Такой полис позволяет избежать серьезных затрат в случае травм на производстве.

Также договор страхования способ увеличить лояльность со стороны высококвалифицированных сотрудников.

Покрытие рисков ответственности за качество товаров

Страхование товаропроизводителей ответственных за качество продукции (работ, услуг). В этом случае будет происходить возмещение убытков и расходов, связанных с претензиями по качеству продукции.

Такие претензии могут возникнуть к любому предприятию, которое находится в цепочке реализации товаров (производитель, дистрибьютор, поставщик, продавец и т.д.).

Последний вид защиты особенно актуален для компаний, которые собираются выходить на международный рынок и экспортировать свои товары. В международной практике наличие данного вида страхования увеличивает доверие со стороны партнеров и клиентов.

Кроме того, в некоторых странах законодательством установлены большие штрафы за нанесение вреда некачественными товарами. И такие штрафы в несколько раз превышают нанесенный ущерб, что увеличивает финансовый риск банкротства или приводит к огромным убыткам.

Если договор на титульное страхования сделки был заключен не в рамках ипотечного кредитования и не касается недвижимости, которая находится в залоге, то сумму возмещения получит собственник объекта, который лишился на него прав.

До заключения договора титульного страхования сделки компания-страхователь выполняет предстраховую экспертизу с привлечением профессиональных специалистов. Более подробно об этом виде страхования читайте здесь.

Наличие защиты ответственности за качество товаров (услуг, работ), является дополнительным преимуществом для компаний, которые собираются продавать свои акции на зарубежных фондовых биржах.

Стоимость страхования имущества юридических лиц

Сумма покрытия устанавливается по соглашению сторон, при этом для страхования имущества юридических лиц стоимость не превышает цену самого имущества.

При защите ответственности сумма может устанавливается как общая на весь период действия полиса, так и различными лимитами (на одну претензию, на один страховой случай, на одно физическое или юридическое лицо, и т.д.).

На стоимость полиса могут влиять множество различных факторов. В число таких факторов входят:

  • срок договора,
  • период работы компании,
  • наличие страховых случаев в предыдущие годы и т.д.
[tip]Стоит заметить, что оформление нескольких полисов в одной компании обходятся дешевле.[/tip]

Также для более конкретной и объективной оценки возможных рисков, страховая организация может потребовать дополнительные документы и сведения. После чего будет окончательно установлена стоимость страховки.

Правила страхования туроператоров предусматривают франшизу – часть ущерба, которая не будет покрываться страховой организацией. Кроме того, несмотря на то, что в полисе указывается размер покрытия, дополнительно могут быть установлены лимиты ответственности за причиненный ущерб.

Срок действия полиса определяется сторонами сделки самостоятельно, но зачастую он равен периоду строительства, указанному в смете. О правилах страхования строительно монтажных работ узнайте здесь.

Современный бизнес все больше понимает необходимость страхования. Это позволяет снизить финансовый риск банкротства до минимума. Нестабильная обстановка в экономике, стихийные бедствия, аварии, злоумышленники, поломки оборудования и множество других факторов могут негативно сказать на работе предприятия. Все это в результате может привести к серьезным убыткам.

[tip]Особенно важна защита от банкротства при выходе на международный рынок. Связано это с тем, что в международной практике это повсеместное явление. Компании, которые не прибегают к оформлению страховки, попадают в категорию ненадежных.[/tip]

Наличие полиса позволяет расширить круг партнеров, привлечь новых клиентов, капитал и расширить компанию.

Источник: https://in-sure.pro/%D1%81%D1%82%D1%80%D0%B0%D1%85%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B5-%D0%B1%D0%B8%D0%B7%D0%BD%D0%B5%D1%81%D0%B0/%D1%81%D1%82%D1%80%D0%B0%D1%85%D0%BE%D0%B2%D0%BA%D0%B0-%D0%BE%D1%82-%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D1%80%D0%BE%D1%82%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%B0/

Страхование от банкротства

Полис страхования от упущенной прибыли представляет собой страховку от потери предприятием денежных средств. прогнозируемое улучшение дел страхователя.

Полис страхования от упущенной прибыли: основные нюансы Необходимо. контрагент не оплатил продукцию в связи с банкротством и т.

д. Сумма упущенной прибыли определяется путем.

Страхование от банкротства туроператоров ЕСТЬ!

Добрый день! В связи с участившемся банкротством туроператоров хочу поделиться информацией о страховании туров.

В Ингосстрахе можно компенсировать убытки из-за непредвиденной отмены оплаченной поездки. Условия: 1. Тур должен быть полностью проплачен в туристическом агентстве.

2. Застраховаться можно не позднее 3 дней с момента ПОЛНОЙ ОПЛАТЫ ТУРА и если до даты начала поездки осталось не менее 7 дней.

Страховка от банкротства

Несмотря на то, что сегодня гораздо проще организовать собственный бизнес, на его пути все равно встречается множество рисков. Статистика показывает, что минимум один раз в 4-5 лет у компании возникают серьезные проблемы, которые негативно влияют на работу.

В этом случае учитывается множества факторов, среди которых важную роль играют активы компании.

Источник: https://rusbizinformation.com/strahovanie-ot-bankrotstva-predpriyatiya/

Страхование от банкротства — застройщика, от рисков

Половина компаний по статистике закрываются после 12 месяцев функционирования. Причины, по которым фирмы прекращают работу, различаются.

В большинстве случаев предотвратить неприятные события невозможно. Предприятие при этом вынуждено прекращать деятельность.

Обезопасить организацию от закрытия и позволить продолжить деятельность после негативного происшествия поможет страхование от банкротства. Процедура оградит предприятие от спектра рисков, с которыми может столкнуться организация в процессе работы.

Варианты

Чтобы клиент организации остался доволен, страховые компании все время разрабатывают новые виды услуг и модернизируют существующие. Предложения для разных предприятий могут существенно отличаться друг от друга. Для владельцев больших компаний страховщики готовы составить индивидуальный набор защиты.

Он подбирается индивидуально под фирму. При составлении пакета учитываются активы компании. От их размера зависит стабильность положения предприятия и подверженность рискам.

Маленьким фирмам страховые организации предлагают готовые пакеты услуг.

В типовой набор предложения по защите фирмы от рисков входят следующие виды страхования:

  • вкладов от банкротства;
  • имущества;
  • ответственности за качество;
  • медицинское страхование сотрудников фирмы;
  • от простоя организации;
  • ответственности перед клиентами.

Страхование имущества позволяет защитить недвижимость и оборудование предприятия от стихийных бедствий и ЧС. Защита работников необходима для снятия с предприятия ответственности по возмещению убытков за травмы, полученные на производстве.

Страхование от простоя защитит фирму от потери прибыли, если организация будет вынуждена бездействовать длительное время

Обязательная защита

От банкротства организации страдают не только владельцы компании, но и ее работники. Чтобы защитить их права, в государственной думе Российской Федерации рассматривают законопроект о введении обязательного страхования на случай невозможности выплачивать заработную плату из-за банкротства.

Предполагается, что для предпринимателей, имеющих наемных рабочих, будут введены новые взносы в Фонд социального страхования. Они берутся с заработной платы, годовой размер которой составляет до 718 000 рублей. Размер взноса на 1 наемного работника может достигать до 143 рублей.

Предполагается, что обязательные выплаты в ФСС придется осуществлять с 2019 года. Если возникает задолженность по заплате, Фонд должен будет погасить долги за 3 месяца до начала дела о банкротстве организации.

Они затронули сферы:

  • туризма;
  • строительства;
  • брокерской деятельности.

Теперь туроператоры в обязательном порядке должны страховать ответственность перед клиентами. Договор между агентством и туристической компанией является гарантией для клиента, что он сумеет получить оплаченную услугу или быть уверенным в возврате денег. Величина финансового обеспечения зависит от вида поездок, которые организовывает фирма.

Турист может рассчитывать на получение компенсации в 2 случаях:

  • организация не выполнила обязательства по размещению и перевозке;
  • во время путешествия были нарушены требования безопасности.

Страхования банкротства для туроператоров не предусмотрено. Внесение изменений в законодательство по этому поводу не предвидится.

Туроператоры страхуют только свою гражданскую ответственность. Если компания не сможет предоставить клиенту услугу из-за банкротства или вернуть деньги, обязательство будет обязано выполнить агентство.

Застройщик тоже должен в обязательном порядке застраховать ответственность перед вкладчиками. Однако помимо этого, закон предусматривает отдельную защиту от банкротства.

В качестве риска выступает невыполнение условий договора по строительству и передачу жилья в пользование клиентам. Если застройщик не сумеет выполнить обязательства перед дольщиками, страховое агентство будет обязано возместить затраты.

Нюансы гарантий

Обращаясь в страховую компанию, предприниматель должен ожидать, что ему предложат стандартный набор услуг, включающий защиту от основных рисков. В зависимости от величины бизнеса набор будет разный.

Практика показывает, что разделение в страховании на большой и малый бизнес в корне неверно. Страховщикам невыгодно учитывать особенности каждого предприятия по отдельности. По этой причине они пытаются навязать стандартные наборы рисков.

Не стоит приобретать первый понравившийся пакет. Предприниматель сумеет обзавестись надежной страховкой только в том случае, если набор рисков будет уникальным. Не следует переплачивать за те ситуации, которые не могут произойти в данном конкретном случае.

В страховку следует включать только те случаи, риск возникновения которых реально присутствует. Оборот и масштабность бизнеса учитываться не должны.

Даже если предприниматель владеет небольшой организацией, он должен настаивать на индивидуальном подборе комплектующих пакета.

Определившись с перечнем рисков, предприниматель получает уверенность в том, что его компании ничего не грозит. Однако это верно только отчасти. В сложившейся экономической ситуации страховое агентство старается скрыть основные риски, которым подвергаются предприятия. Главный из них – банкротство.

Пункт с таким названием отсутствует в большинстве перечней пакетов услуг, даже если они составляются индивидуально. В список рисков необходимо включить рычаги преодоления, которые помогут выбраться из этой неприятной ситуации.

Подходить к выбору страховых компаний требуется строго. Выбирать следует проверенные страховые агентства, которые функционируют на рынке услуг на протяжении нескольких лет и уже успели доказать честность в выполнении обязательств.

Не следует покупаться на рекламу, в которой страховые агентства обещают покрыть все существующие риски по минимальной стоимости. Такие компании лучше избегать. Выбирая страхового агента, требуется делать упор не на низкую стоимость пакета услуг, а на надежность.

Направление услуг

В зависимости от направления бизнеса пакет услуг может существенно различаться.

Различают страхование:

  • туроператора;
  • застройщика;
  • бизнеса;
  • предприятия;
  • банка;
  • ИП;
  • ООО.

Страховые агенты предпочитают сотрудничать с крупными организациями. Из-за того, что небольшие предприятия часто работают по «серым» методикам, отсутствует возможность объективно оценить финансовое положение компании.

Риск, что маленькая фирма обанкротится, значительно выше. По этой причине ИП и представителям небольшого бизнеса агенты предлагают застраховать свое дело комплексно или выполнить процедуру по завышенным тарифам.

В пакет услуг туроператора включается пункт о невыполнении обязанностей перед клиентом. Если фирма не сможет выполнить условия договора, заключенного с покупателем услуг, по независящим от нее причинам, страховая компания должна будет самостоятельно возместить убытки.

Застройщик страхует себя от ответственности перед дольщиком, которому, в случае банкротства предприятия, агентство выплатит сумму вклада.

Имущество

Защита имущества – один из способов оградить организацию от банкротства. Способ предусматривает, что страховое агентство выплатит стоимость недвижимости и предметов, которым был нанесен ущерб по независящим от владельца бизнеса обстоятельствам.

Компенсация будет выплачена в случае:

  • кражи;
  • ЧС;
  • поломки;
  • воздействия, оказанного животными;
  • террористического акта;
  • противоправного воздействия третьих лиц;
  • воздействия перемещающихся предметов.

Пакет может включать полное или частичное страхование имущества. Первый вид защиты подразумевает компенсацию в случае повреждения имущества от любого вида воздействия. Второй вид защищает только от конкретного способа повреждения.

Различается и срок, на который выполняется страхование имущества.

Защита от рисков может продолжаться:

От 1 до 11 месяцев По краткосрочному договору.
12 месяцев Если страховой компании не пришлось производить выплаты, тариф ежегодно пересчитывается.
Бессрочно Ежегодно страховка автоматически продлевается, если платеж был внесен вовремя.

В зависимости от вида, размер страховки может составлять от 0,03% до 1,5% от общей стоимости имущества. Оценка предметов и недвижимости происходит по рыночной цене. Превышать среднюю стоимость аналогичного имущества оценочная цена не может.

Риск и стоимость

Решение о стоимости страхового полиса принимается компанией и агентом совместно. Для юридических лиц она не может быть выше, чем цена общего количества имущества фирмы. На окончательное количество денег, которое придется заплатить владельцу организации для получения полиса, оказывают влияние разнообразные факторы.

К ним относятся:

  • период действия договора;
  • время функционирования фирмы;
  • присутствовали ли в истории компании страховые случаи.

Если предприниматель повторно приобретает полис в одной и той же компании, он сможет получить скидку. Чтобы выполнить объективную оценку состояния фирмы и объявить окончательную стоимость предоставления услуг, страховое агентство может потребовать представить для ознакомления дополнительные документы.

Если основной услугой полиса является защита от ответственности, сумма платежа за страховку может быть установлена общая на весь период или иметь различные лимиты.

Различают виды:

  • на 1 физическое лицо;
  • на 1 юридическое лицо;
  • на 1 страховой случай;
  • на 1 претензию.

Чтобы снизить стоимость полиса, предприниматель может применить франшизу – часть ущерба страховая организация возмещать не будет. Срок действия услуг заранее оговаривается сторонами.

Чаще всего организации страхуются на 12 месяцев с возможностью продления договора

Главные условия

Чтобы получить полис, владелец компании должен заключить договор со страховой компанией. В документе прописываются обязанности сторон, условия наступления страхового случая и величина выплаты. Указывается срок действия.

Чтобы заключить договор со страховой компанией, предпринимателю потребуется собрать обширный перечень документов.

В список входят:

  • свидетельство о государственной регистрации компании;
  • паспорт владельца бизнеса;
  • финансовая отчетность;
  • если предприятие планирует застраховать имущество, то потребуется представить для ознакомления документы на него;
  • выписка из ЕГРЮЛ.

Страховой случай наступает, когда организация не может расплатиться с долгами в течение 3 месяцев. В этом случае предприятие признается банкротом.

Кроме того, если арбитражный суд вынес решение о начале конкурсного производства над фирмой для ее реорганизации и расчета по долгам, страховое агентство будет обязано выплатить компенсацию. Выплаты производятся, когда дело уже открыто.

Страхование банкротства позволяет обезопасить организацию от возможных последствий, которые могут наступить от независящих от нее обстоятельств. Защита позволит предприятию остаться на плаву. Однако к выбору услуг, которые будут включены в страховой полис, требуется подойти внимательно.

Необходимо исключить из перечня риски, наступление которых маловероятно для владельца конкретного бизнеса. На тех страховых случаях, которые могут произойти, экономить не следует. Осуществляя выбор агентства, владелец бизнеса должен изучить отзывы клиентов, которые уже сотрудничали с организацией.

Процесс банкротства застройщика может затянуться на несколько лет.

Этапы банкротства СПД и физ. лиц подробно описаны далее.

Объявление о банкротстве подается сразу после передачи заявления в суд. Подробнее об это рассказали юристы.

Следует обращать внимание на стаж компании и репутацию, которую она успела заслужить. Выбирать следует только ту фирму, о деятельности которой большинство клиентов отзываются положительно.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/strahovanie-ot-bankrotstva/

Страхование от банкротства — туроператора или застройщика

Одним из способов минимизации рисков в любом бизнесе является страхование.

Банкротство, хоть и является юридическим фактом, быть признанным в качестве риска страхования все же вряд ли может.

К такому решению, вынесенному арбитражным судом, приводит длинная цепь событий и принятых решений. Поэтому логично минимизировать риск их наступления. Попробуем разобраться, как же от банкротства защищает страхование.

Читайте также  Порядок банкротства юр лица

Что это

Страхование — это особый вид гражданско-правовых отношений.

Его целью является защита имущественных интересов граждан и организаций при:

  • возникновении определенных обстоятельств;
  • или наступлении каких-либо событий.

Защита происходит путем выплат страховщиком из существующего страхового фонда денежных средств в оговоренном размере страхователю.

Различают страхование обязательное и добровольное.

  1. Обязывает участников экономической деятельности страховать свои риски закон. Самым простым примером такого страхования является ОСАГО. Владелец транспортного средства страхует свою ответственность перед другими участниками дорожного движения в силу специального закона.
  2. Добровольное страхование предусматривает заключение договора на тех условиях, которые сочтут для себя приемлемым стороны отношений. Главное, чтобы договор был составлен в письменной форме и содержал существенные условия, прописанные в Гражданском кодексе. Все остальное на усмотрение сторон: страховщика и страхователя.

То есть предприниматель, начиная свою деятельность, может заранее оценить риск возникновения неблагоприятных для него последствий и застраховать свой бизнес на случай их наступления.

Застраховать можно:

  • имущество от порчи или уничтожения;
  • жизнь, здоровье и трудоспособность ИП;
  • гражданскую ответственность перед контрагентами;
  • риск невозврата кредита и т. д.

Законодательство

  1. Общие положения, касающиеся отношений по страхованию содержатся в Гражданском кодексе. Им посвящена гл. 19 АПК РФ.

    глава 48 в ГК рассматриваются виды страхования, требования к договору, стороны, их права и обязанности и т. д.

  2. Существует также специальный закон № 4015-1 «Об организации страхового дела» от 27.11.1992 г.
  3. Нормы, касающиеся обязательного страхования ответственности можно отыскать в законах об отдельных видах экономической деятельности.
  4. Положения о банкротстве также содержатся в гражданском кодексе, в ст. 65.
  5. Но детально все стадии и процедуры несостоятельности, а также права и обязанности лиц, в них участвующих, содержатся в специальном законе № 127-ФЗ « О несостоятельности» (далее — Закон).

    Помимо общих положений в нем имеются нормы, касающиеся банкротства отдельных коммерческих и некоммерческих организаций.

Как характеризуется риск несостоятельности

Для того, чтобы понять, в чем именно заключается риск банкротства, стоит обратиться к соответствующему закону. А точнее, к той его статье, где перечислены признаки несостоятельности.

В ст. 3 Закона указано:

  • неспособность удовлетворить денежные требования кредиторов;
  • невозможность вести обязательные платежи в бюджет в виде налогов и сборов;
  • неспособность выплатить работникам зарплаты и выходные пособия.

То есть, с точки зрения гражданского права — это:

  • неисполнение обязательств;
  • или исполнение их ненадлежащим образом.

За такие «выходки» у участника рынка возникает ответственность перед своими контрагентами. Она носит имущественный, то есть денежный характер. Ее назначение — возместить причиненный таким неисполнением ущерб.

Именно эта гражданская ответственность и страхуется многими предпринимателями.

В таком случае, при возникновении признаков банкротства, а именно неспособности расплатиться с долгами в течение определенного периода (3 месяца), можно говорить о наступлении страхового случая.

Или же законом может быть предусмотрено в качестве такого случая факт вынесения арбитражным судом решения об открытии конкурсного производства в отношении организации-банкрота.

Такие нормы содержаться, например, в законе, регулирующем участие в долевом строительстве.

Малого бизнеса

Страхование — это тоже бизнес. При заключении договора страховщик оценивает не только риски клиента, но и свои.

Поэтому в сфере бизнес-страхования существует тенденция заключать страховые договоры с крупными компаниями. В то время, как именно малый бизнес в наибольшей степени нуждается в подобной защите.

Причины по которым они не горят желанием заключать подобные договоры состоят в следующем:

  • ведение дел по «серым» схемам не дает возможности страховщику получить объективную картину финансового состояния компании-страхователя;
  • малый бизнес — это прежде всего ИП, то есть все имущество является частым, и страхуется совсем по другим правилам;
  • велик риск того, что бизнес просуществует недолго, ввиду малоопытности или некомпетентности его владельца.

Все это побуждает страховщиков:

  • либо предлагать предпринимателям комплексную страховку рисков;
  • либо увеличивать нижний предел страхового взноса.

В результате предприниматели сами отказывается от страхования, видя сколько им придется заплатить за то, что может и не понадобиться. Речь идет, конечно же, о добровольном страховании.

Общие понятия банкротства, описаны тут.

Цена страховки

Цена страховки будет зависеть от того, добровольное это страхование или обязательное.

  1. Для обязательного закон, как правило устанавливает минимальный ее размер.
  2. В добровольном страховании все решают финансовые возможности страхователя и страховщика.

Точнее, соотношение рисков этих сторон отношений.

Размер возмещения должен, в идеале, покрывать возникшие в результате наступления страхового случая убытки самого страхователя или его контрагентов, ответственность перед которыми была застрахована.

Но чем больше сумма возмещения, тем больше страховой взнос. И многие предприниматели, если только закон не устанавливает определенной суммы страховки, предпочитают действовать по минимуму.

Для кредиторов предприятия или организации-банкрота это будет означать, что их требования к должнику будут удовлетворены за счет страховки лишь лишь частично.

Все остальное они смогут получить после открытия конкурсного производства если их требования будут внесен в реестр кредиторов. Но и в этом случае есть риск остаться ни с чем.

Какие документы надо подготовить

Главным документом, подтверждающим факт заключения договора страхования является полис. Его должна подготовить страховая компания.

Для того, чтобы оформить договор страхования своего бизнеса, потребуются следующие документы:

  • свидетельство о регистрации ИП или юрлица;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • лицензия (если она требуется на осуществление данной деятельности);
  • документы представителя (паспорт и доверенность, если это не директор);
  • документы на имущество, если оно страхуется;
  • финансовая отчетность.

Точный список требуемых документов можно уточнить в выбранной страховой компании.

Особенности для

Экономическая обстановка в стране, а также многочисленные случаи признания банкротом еще вчера казавшихся вполне благополучными компаний, привели к появлению норм, регулирующих страхование ответственности перед клиентами.

Изменения затронули прежде всего такие сферы, как:

  • туризм;
  • долевое строительство;
  • и брокерская деятельность.

Туроператора

Закон № 132-ФЗ «Об основах туристской деятельности» от 24.11.1996 г. устанавливает обязательность для туроператоров страхования их ответственности перед клиентами.

Гарантом того, что туристы получат уже уплаченные средства в том случае, когда туроператор или его агенты не исполнят предусмотренные договором обязанности, служит договор страхования ответственности или банковская гарантия.

Размер финансового обеспечения зависит от:

  • того, какой именно туризм организует фирма;
  • а также размера полученной ими ранее прибыли.

Для компаний внутреннего туризма оно составит 0,5 млн. рублей, для туроператоров, организующих зарубежные поездки — от 30 млн. рублей.

Основанием для возврата туристам средств, уплаченных ими за услуги, а также возмещение ущерба, возникшего в результате бездействия туроператора возможно только в строго определенных случаях:

  • неисполнение обязательств по перевозке и размещению;
  • нарушение требований к безопасности продукта.

Банкротство в перечень причин, подразумевающих выплату возмещения по договору страхования или банковской гарантии в законе не предусмотрено. Нет никаких норм, касающихся несостоятельности туроператоров и в Законе о банкротстве. Несмотря на заверения законодателей, новелл в законодательстве не появилось до сих пор.

То есть туроператоры страхуют свою гражданскую отвественность.

И в случае невозможности исполнения ими своих обязательств, в том числе из-за признания их банкротства, выплаты возмещения будут производиться страховой компанией, где туроператор застраховал свою гражданскую ответственность. Или банком, выдавшим гарантию.

Детально про плюсы и минусы банкротства, написано здесь.

Вся информация про отсрочку банкротства, представлена тут.

А вот среди рисков, которые закон обязывает страховать застройщиков, указано банкротство. Среди положений закона № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве», содержатся требования страхования гражданской ответственности.

Риском в данном случае будет неисполнение обязательств по передаче дольщикам обозначенных в договоре жилых помещений.

В случае признания застройщика банкротом, арбитражный управляющий направляет страховщику выписку из реестра требований кредиторов. В этом документе указывается список всех имеющихся кредиторов (в том числе и дольщиков) в порядке удовлетворения их требований к застройщику.

В его обязанности входит заключение сделок за счет средств, переданных ему клиентами. Эти средства лежат на отдельном счете в банке (ч.3 ст. 3 Закона № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг»). Такая мера позволяет защитить их от банкротства брокера.

После принятия решения о банкротстве биржевого брокера, арбитражный управляющий прекращает договор с его клиентами и возвращает средства с отдельных брокерских счетов (ч. 2 ст. 158.6). То есть в данной ситуации страхование ответственности является излишним.

Источник: http://prosud24.ru/strahovanie-ot-bankrotstva/